「馬路如虎口，三寶尤其多」開車上路就算不去撞別人，別人也可能來撞你，這時候有沒有保險就顯得格外重要！但汽車保險百百種，怎麼買才適合自己？這篇教你各類汽車保險的基本資訊，無論是新手駕駛或是老司機，上路前最好先確認愛車有沒有足夠的保險，別遇到車禍時才驚覺保障不夠，懊悔就太晚了！
有強制險才能開車上路？不保會被罰？
強制險的全稱為「強制汽車責任保險」，是法規要求所有開上路的車輛都須投保的險種，因此無論你是新車、二手車都要保強制險！以一般新車購買流程，在完成簽約、付款之後，業代便會提供「車險試算表」，保單內容就有包含強制險，有了強制險保險證之後，車輛才能去監理所領牌上路，雖說強制險也可以網路投保，但因為後續還要辦理領牌事務，如果嫌自己用太麻煩的話，建議可將強制險給汽車業代「做業績」會最輕鬆省事。(圖/中壢監理站)
而強制險設計的目的是為了救助車輛意外中不幸傷亡的受害人，採無過失責任但有限制額度的理賠方式，也就是不管對錯是哪一方，受害者或其遺屬都可以依規定向保險公司申請理賠，不過需要注意的是，強制險保障的對象僅限本車乘客、他車的駕駛與乘客、被波及的路人等第三者，並無法賠給本車駕駛，除非是遇到兩車以上的車禍事故，駕駛便可以透過另一台車所投保的強制險來申請理賠。
既然強制險是法律規定，那麼車主不依法投保肯定會有處罰！根據強制汽車責任保險法第49條規定，經公路監理機關或警察攔檢稽查舉發者，汽車駕駛人將處新台幣3000元以上1萬5千元以下罰緩，若未投保強制險的車輛肇事，還會再吃上一張9000元以上3萬2千元以下的罰單，而強制險過期6個月仍未投保，甚至會被註銷牌照喔！(圖/台中監理所)
汽車任意險是什麼？
「任意險」泛指強制險以外的所有車險，由於車主可以依照自身需求來選擇投保項目，因此被稱為任意險。常聽見的有車體險、第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客責任險、超額責任險等等，目的就是為了補足強制險理賠金額與保障範圍的不足。
車體險「霧煞煞」？甲、乙、丙式差在哪？
車禍發生時，若車上乘客平安無事，只有車輛損毀，這時強制險就完全派不上用場，車體險便成為車主的下一道防線，不過車體險主要又分成甲式、乙式、丙式三種等級，除了保費不同外，承保範圍與賠償項目也有差，容易讓人搞混。
參考上圖可見，丙式車體險僅適用於「車對車碰撞」，保障最低限度的財物損失，適合車齡較高的老車或二手車；乙式車體險相較丙式多了重要的「車對物碰撞」保障，不小心自撞或是被墜落物砸車都能理賠，適合每天開車的通勤族，或是擁有5年內新車的車主；而甲式則擁有最完整的保護，即使被人惡意刮傷烤漆、破壞或其他不明車損也包含在保障範圍內，適合入手高價車的車主投保。(圖/新光產險)
有投保車體險還有另一個好處，那就是車禍發生後，事故處理會變得簡單許多！只需要按程序報案、拍照做紀錄，後續就可以交由保險公司全權處理，且經評估符合理賠情形後，就能安排愛車進廠維修，盡早回歸正常生活；也可以要求保險公司先支付維修費，後續再依肇責比例向對方「代位求償」，為車主省去不少麻煩！
強制險的延伸-第三人責任險
第三人責任險的用意在於填補強制險的不足，兩者雖然主要賠償對象都是對方及事故波及的路人，但理賠金額差很多，而且還能兼顧財物損失的部分，大幅提升了車禍意外的保障幅度。車主在投保時，就可以自己選擇體傷及財損的理賠額度，不過二者額度是分開計算的，並無法互相補足缺額。
保險公司第三人責任險常見方案通常為「體傷300萬兩倍型+財損50萬」，所謂的兩倍型意即車禍發生、有賠償責任時，每一人身故或受傷，保險公司最高可賠到300萬元，整起事故最多賠到600萬元，而之所以會設定這樣的建議保額，主要跟國內死亡車禍平均判賠金額約在400～500萬元之間，第三責任險+強制險的賠付金幾乎就能提供應有的保障。
撞到超跑也免驚-超額責任險
台灣有錢人不少，路上隨處可見雙B、Lexus、Volvo等高級車，日常要遇到千萬超跑也不算罕見，若是一不小心碰撞到，賠償金往往也是高得嚇人，就算保了第三人責任險還是會擔心不夠賠，這時車主便可以選擇加保「超額責任險」，1年的保費約為1000～2000元不等，便能將總理賠金額調高到1000萬元以上的額度，若不幸撞到超跑也不至於「一夜致負」！
車險理賠對象一次看！
看完這麼多車險種類，還是搞不懂理賠對象嗎是誰嗎？沒關係，我們一次幫你做整理。雖然我們都不希望車禍發生在自己身上，但「江湖在走，意外三不五時會有」，如果能衡量自身財務狀況，花少少的錢買保險，當車禍事故發生時，就能將風險轉嫁給保險公司！
