搞懂自己保了什麼
車險是每位車主一定會碰上的問題，相信許多人看到各種名稱和密麻麻的條款就「霧煞煞」，所以我們除了上爬文做功課，也請教產險業務員說明，歸納出強制險、車體險等常見種類到底是什麼？什麼狀況需要什麼附加險，最後再針對可能發生的問題進行解惑，讓你對車險有基本認知，詳細保障範圍還是以各家產險公司保險條款為主。
大家都要保的強制險
不管汽車或機車，政府都強制規定要投保強制險，目的是為了保障受害者能快速得到理賠方案，不須在急需時還得花費漫長時間，等待理賠金發放，總而言之，強制險的基本概念，就是負責賠給對方，不是賠給自己的，讓用路人都有個保障。
愛車的保障 車體險
目前常見車體險有甲、乙、丙這三大類，用於車輛發生事故碰撞時，依投保等級的差異，可向保險公司申請一定額度的理賠金，甲式為最高等級，同時保障額度、保費也是如此（其他依序遞減），另外某些保險公司還有推出限額丙式這種特殊方案，也就是俗稱的丁式。
車碰車就賠 丙式險與丁式險
丙式保障範圍最小，僅限車碰車事故，自撞牆壁、安全島等事故不在保障範圍內，所以丙式適合對開車技術較有把握的人。至於丁式依各家產險公司說法不同，也稱為限額丙式。一般車體險保費與賠償金額是依照車輛目前殘值來計算，而丁式便是想要保障多少、就花多少錢的概念，雖然保額不像一般丙式那麼高，但保費會再便宜一些，適合預算有限的車主。
自撞也能陪 乙式險乙式大致就是丙式＋非車碰車意外，也就是說除了車對車外，乙式賠償包含駕駛自己造成的意外，也就是說今天車主自行撞山、撞樹或是閃避動物發生意外，均符合乙式賠償標準，另外像是閃電、雷擊、火災也在此等級保障範圍內，但是颱風淹水就不在車體險的範圍內，就連甲式也無法賠償，需特別去加保洪水相關壽險。
最貴也賠最多 甲式險同理甲式=乙式＋不明原因惡意破壞，包含車輛遭不明人士破壞、刺破輪胎等均算在此範圍內，當然像是碰到肇事逃逸的狀況，也僅有甲式可以賠償，另外一項特點和乙式、丙式有很大不同，便是非保險契約中列出的不理賠項目，均可理賠，保障性完整，但價格通常又是乙式的一倍以上。
依需求加保 附加險
不像強制險、車體險的內容受到制式規範，依照需求投保的附加險種類相當多，產險公司之間可能有相似險種，但還是得了解其中差異，以下列出幾類較常見且實用的項目，以免花錢買了車險，卻得不到真正需要的保障。
重要的第三人責任險目前政府規定的強制險，保障事故受害者殘廢或死亡200萬元、醫療費用20萬元的最高額度，但發生嚴重意外時，若加上對方無法工作的薪資補償與精神慰撫金等等，強制險通常就不夠賠了，所以各家保險公司都會再建議各車主再加保第三人責任險，另個角度想，車壞了可以修理，牽涉到人員傷殘，甚至事故身亡，情況絕對比車輛毀損複雜多了。
泡水求償有門 颱風洪水險可能很多人以為買了乙式或最貴的甲式車體險便一勞永逸，但並不包含車輛因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或大雨積水造成的毀損，以上情況包含在俗稱天災險的颱風洪水險，屬於高價附加險，畢竟泡水車是塊燙手山芋，此外，至少要一年保險期，不然大家都趁颱風季再來保，過了再退保，保險公司哪受得了。
撞超跑不用賣腎 超額責任險新聞常報導的超跑事故，誰也不想牽涉其中，因為即使沒人意外傷亡，這些高單價車款動輒數十萬、百萬元的修繕費用，絕對讓市井小民大嘆吃不消，不是每個超跑車主都像黑人那麼佛心，所以現在才有越來越多人加保超額責任險，以強化財物損失理賠上限，前提是要先保一般財損險，再來是各家方案內容不一，比較需要注意的是最高保額是針對每一次事故，或保險期間的總和，結果差很多喔。
基本竊盜險 整台車不見才賠汽車竊盜險顧名思義就是車輛遭竊後，經過一個月的追車期未果，保險公司將依車輛殘值進行理賠，並扣除投保時設定的自負額（通常是10％～20％），適用於常常將車輛停在外地，或沒有私家車庫的對象，值得注意的是，竊盜險是整輛車被偷走才算數，單項的輪胎、後照鏡等零件，需要額外投保零件險才能理賠。
常見疑問Q＆A
網路投保更便宜？沒錯，自己上網投保少了業務員的銷售利潤，通常會有10％不等的價差，對每一分支出計較的人是個不錯方式，不過前提是對需求夠了解，各項「落落長」的條文也要看仔細，目前各家產險網站都有線上試算功能，貨比三家不吃虧。
非公開道路事故可理賠嗎？假設在私人道路或百貨公司地下室等場合遭遇事故，是涵蓋在保險內容裡的，同樣需要報警備案，此外，最好有相關的監視器或行車紀錄器畫面，對於後續申請理賠的過程會較順暢。
車體險會賠改裝品嗎？不會，因為保險公司當初承保的車體險是原廠狀態車輛，且會依照產險資料庫的車輛價值進行計算，不過有個例外，遇上車碰車意外，假使對方有保第三責任財損險，便能要求回復至事故前原樣（含改裝品），另外一種情況，假設是需要後續加裝車台的商用車，譬如常見的木床、升降機構或冷凍運輸車，可事先向保險公司說明並約定，便可列入保險範圍內。
【編輯評論】
車損是其次 第三責任險不可少對車險越了解，越能發現，不管你只想繳個基本的強制險，或者對愛車買了周全的保障，關乎生命的第三責任險更需重視，如上文提到，不幸碰上事故，車輛相關損失可以花錢了事，要是不小心讓造成方人員殘廢或身亡，以至於超出強制險理賠上限，要面臨精神上的壓力之外，人員傷殘等賠償絕對是筆不小代價，對於第三責任險真的不可以鐵齒呀！
