剛買新車就發生車禍！心痛原因竟然是保險沒得賠？

(圖片來源：8891汽車)

買車可能是多數人一生中除了買房外最大筆的花費，一輛小型車動輒60萬以上，休旅車要價百萬更是稀鬆平常，若是預算有限，要找車齡較新、車況良好的二手車，至少也需要20幾萬。不僅車價昂貴，若不幸發生車禍，維修費更是一大筆開銷！無論是新手駕駛或是老司機，開車上路還是得先確認愛車有沒有足夠的車體險保障，別遇到車禍時才驚覺保障不夠，懊悔就太晚了！

(示意圖非當事人 / 圖片來源：PhotoAC)

筆者親戚有一場親身經歷，他要將愛車停進路邊停車格時，不小心撞上了電線桿，導致車輛後方出現了明顯凹痕，起初他並未太在意，打算交給保險公司處理，但他當時投保的是「丙式車體險」，丙式車體險理賠範圍僅包含「車碰車」意外，不包括自撞事件，因此，這種狀況並不在理賠範圍內，最終這筆修車費也只能車主自己負擔！其實上述情況並不少見，多數用路人都有聽過或投保過「車體險」，但一提到保險內容就「霧煞煞」，接下來我們將介紹常見的種類和內容，帶你一次看懂車體險！

(圖片來源：Newspress)

車禍發生時，若車上乘客平安無事，只有車輛損毀，這時就需要釐清責任與支付維修費用，並由「車體險」來賠償你的汽車財物損失。然而，最令人擔心的是對方不願意賠償，或是雙方維修金額談不攏，讓談判過程變得複雜又耗時。此時若有投保車體險，事故處理會變得簡單許多！只需等待保險公司評估理賠，安排愛車進廠維修，就能早日回歸正常生活；也可以要求保險公司先支付維修費用，後續再依肇責比例向對方「代位求償」，為車主減少許多麻煩！

(圖片來源：國泰產險)

車體險依承保範圍、賠償項目、保費不同，可區分為甲式、乙式、丙式以及限額丙式。我們以較多人選擇的甲、乙、丙式三大類車體險來說明。丙式車體險主要賠償車輛間的碰撞，保障最低限度的財物損失，適合車齡較高的老車或二手車；乙式車體險相較於丙式多了重要的「車對物碰撞」保障，可理賠開車自撞或翻覆而造成的車輛維修損失，適合每天開車的通勤族，或是擁有5年內新車的車主；而甲式則擁有最完整的保障方案，除了上述乙式的保障範圍外，被人惡意刮傷烤漆、破壞或其他不明車損也包含在保障範圍內，適合高價車或剛購入新車的車主加保。

看完甲式、乙式、丙式車體險的基本介紹後，想知道聰明挑選車體險的要訣嗎？建議根據個人車價、車輛用途和使用環境，善用以下3個重點為愛車選擇車體險！

一、先考量預算，為愛車控管風險

(圖片來源：Unsplash)

與買車時相同，預算是選擇車體險的首要評估因素，以價格層面來說，甲式車體險保費雖然較高，但保障範圍更全面，適合預算充足的車主；乙式車體險較甲式少了不明車損的賠償，但包含一般常見的「車碰車」與「車碰物」自撞意外，保費相對較低，且能應對大多數的車禍情況；而保費最親民的丙式車體險，保障最基本的「車碰車」意外事故，適合預算有限的小資族。

二、車輛用途，評估風險的關鍵

評估風險時，車輛用途是一個很重要的因素。如果是新車、經常用車，或上下班路線車多擁擠的車主，建議可選擇乙式車體險，無論是「車碰車」的對撞事故，或「車碰物」的自撞事故都在理賠範圍內。若是公司用車或高價值的豪華車，擔心被人惡意刮傷或出現其他不明車損，建議選擇保障較全面的甲式車體險。

三、主險附加條款，發揮1+1>2的效果

甲、乙、丙式車體險涵蓋了大部分事故中，可能會發生的車體損傷狀況，但考量每個人的用車環境不同，保險公司也提供了各式「附加條款」，讓車主可以根據自身需求，客製化最適合自己的車體險。

(圖片來源：國泰產險)

常見的附加條款如上圖所示，有些可以針對特定地區或特殊需求提供額外保障，舉例來說，台灣夏天經常會面臨颱風或雷雨侵襲，驚人雨量造成車輛被「滅頂」的情況時有所聞，若是住在靠近海邊、低窪或容易淹水地區的車主，建議可以加保颱風或洪水等相關附加條款來提升保障；另外，經常將愛車借給親朋好友使用的車主，可以加保免追償附加條款，當意外發生時，保險公司才不會向親友追討車損賠償，保障自己也保護他人！

(圖片來源：PhotoAC)

國泰產險線上投保，省時又方便

(圖片來源：國泰產險)

馬路在走，保險要有！確認愛車已投保了合適的車體險後，才能安心上路。善用國泰產險的線上投保服務，投保變得更輕鬆！線上投保不但有推薦方案組合和保費試算功能，若遇到問題也可透過24小時智能客服隨時解答，只要幾個簡單的步驟就能完成投保，快速又便利！