「馬路如虎口，三寶尤其多！」開車在路上就算不去撞別人，別人也可能來撞你，這時候車輛保險就顯得十分重要了，因為意外發生時最怕對方兩手一攤擺爛不付錢；不然就是撞到高價車款，屆時算入肇責依比例分配賠償金額，就算自己肇責較低也有可能要賠到傾家蕩產，甚至是挖器官賣腎都不夠賠！
然而只要有投保車輛保險，發生意外時便可由保險公司負擔賠償金額來處理相關體傷與財損，著實能夠讓人安心且省事不少。然而每種車適合投保的類型皆不盡相同，訪間所提供的車輛保險也是百百款，以下我們將簡單整理出幾種常見的車輛保險類型，告訴大家哪種才是最適合為愛車投保的「救命神單」！
等級一：人人都要、保障他人的強制險
強制險的全稱為「強制汽車責任保險」，顧名思義就是一種以法律來強制所有領有牌照的車輛投保的汽車責任保險，目的是為了救助交通事故中不幸的受害人而設計的。
需要特別注意的是，強制險只能理賠給車輛事故中本車的乘客、他車的駕駛與乘客、路人等第三者，並不能理賠給本車駕駛。除非是遇到兩車以上的車禍事故，駕駛便可以透過另一台車所投保的強制險來申請理賠，但倘若發生單一事故（如自撞電線桿），自己又只有保強制險的話，那駕駛本人受傷或身故可就真的是求償無門了。
強制險是採用無過失責任但有限制額度的理賠方式，也就是說不管對錯是哪一方，受害者或其遺屬都可以依規定向保險公司申請賠款，很大程度的保障了最基本的行車安全風險，但缺點就是理賠的金額通常十分有限，而且保障的範圍也僅限身體傷害的部分，並不包含財物損失。
強制險一年的保費除了會依據不同車種而分別計價外，還會因車主的性別、年齡、理賠及酒駕紀錄等因素而有所增減，大略計費表可參考這邊的表格。強制險沒有最適合誰來保的問題，只要是有領牌的汽車全都要保，否則車主將會面臨到最高15000元罰鍰，甚至是扣留牌照等處罰喔！
等級二：專賠自身財損的車體險
其實汽車車禍最常發生的類型就是兩車擦撞，車上乘客皆無傷亡，僅有車輛財產部分需要釐清責任並支付維修金額，這時強制險就完全派不上用場了，車體險便成為車主的下一道防線。有保車體險的車主發生意外後，經保險公司評估符合理賠情形的話，便可先行將自己的車輛安排送修，並由保險公司支付維修金額，後續保險公司才會依據肇責比例向對方代為追討該筆款項，這種以保險公司代替車主去跟對方追討賠償的方式，稱為「代位求償」。
整個事故賠償的過程簡單明確，車主不必擔心對方擺爛不賠，或是雙方因跑相關流程而曠日廢時，車輛馬上安排進廠修好就可以回歸正常生活，很大程度的降低車主發生意外後的困擾。而車體險又依不同保險公司的規定大致區分為甲、乙、丙、丁四種等級。
車碰車才賠－丙式險、丁式險
丙式車體險只適用於車對車的碰撞情況，除此之外皆不在此等級的保障範圍內，也就是說駕駛若是發生自撞路樹、分隔島等這種單獨意外，均無法獲得丙式理賠。丙式車體險一年的保費大致上從5000元～20000元不等，端看不同車種與個別投保人的「理賠風險」而定，此等級算是保障了最低程度的財物損失風險，適合給對自己開車技術很有信心的老司機使用。
丁式車體險大致理賠範圍則與丙式差不多，兩者的差別在於保額認定。丙式沒有相關理賠上限，但丁式則會直接約定一個理賠上限，只要不幸發生意外，保險公司最多就是理賠到該上限金額為止，因此丁式又常被稱為「限額丙式險」。
由於限額理賠會相對有利保險公司做風險控管，因此丁式的保費也會再比丙式更親民一些，一年的保費通常是理賠上限金額的1％～3％不等，適合給每天開老車或是二手車上下班通勤，但又希望為碰撞風險增添多一層基礎保障的小資族使用。
自撞也有賠－乙式險
乙式車體險的理賠範圍可以把它想像成丙式＋非車碰車意外狀況，也就是說除了車碰車以外，乙式賠償的部分還包含駕駛本身所造成的單獨意外。假設今天車主自行撞山、撞樹，或是閃避動物所造成的車輛財物損壞，均符合乙式車體險的賠償標準；另外像是閃電、雷擊、火災、翻覆、爆炸、拋擲（墜落）物等意外，也同樣在此等級的保障範圍內。
不過乙式車體險的理賠條件，必須限定為「事故」發生的情況，並不包含不明車損的理賠。也就是說今天如果車主將車輛停放在路邊，返回取車時發現車輛遭人破壞，在無法舉證出肇事者的情況下，就只能自己含淚吞下去囉。
還有一點比較特別的是，從乙式車體險的等級開始，投保內容將會比丙、丁式多約定出一個稱為「自負額」的要件，自負額即代表投保人發生意外後必須自行負擔的金額，大致上會落在3000元～7000元之間，保險公司僅會針對超過自負額的部分負擔賠償責任。目的在於減少多樣小額賠款的支出情形，以避免遭投保者單方面濫用，反而增加意外事故發生的機率。
乙式車體險一年的保費大致上從20000元～40000元不等，費用明顯比起丙式再高一階，適合給開新車、有室內車庫、以及對自己駕駛技術較沒信心的新手使用。
最有保障－甲式險
甲式車體險就包含上述所有丁、丙、乙式的保障範圍，再外加第三者不明車損通通都理賠。到了這個等級的車體險，只要車主不是在酒駕、毒駕等違法情事下發生意外事故，或是觸犯了保險契約中明定的不理賠情況，基本上都不用擔心會有求償無門的狀況發生。
但仍舊有其例外存在，例如颱風、洪水、土石流等天災所造成的意外、還有整台車失竊的情況，就都不包含在甲式車體險的理賠範圍內了，也就是說如果車輛泡水毀損或是整輛車被偷走的話，不管保到哪種等級的車體險都不會理賠，這點車主須特別注意，並不是保了最貴的甲式車體險就等於吃了無敵星星喔！
甲式車體險一年的保費大致上從40000元～80000元不等，費用又再比起乙式貴上不少，但也因為甲式多保障了第三人非善意行為與不明原因毀損，因此適合給開新車、高單價車、常常會將車輛停放在戶外的愛車人士使用。
等級三：多一層安心的任意附加險
上述提到的強制險與車體險等車輛主保險，雖然已具有一定程度的保障能力，但仍舊有其個別「理賠盲區」存在，例如強制險理賠的金額就很有限、車體險也無法拿來賠償對方的損失、竊盜/泡水情形一概不賠等等，這時候就需要在上述主保險中額外附加上符合個別需求的任意險，好讓車主有更多一層的保障。
強制險的延伸－第三人責任險
第三人責任險的用意在於填補強制險的不足，兩者同樣都只能拿來賠給對方，不同的是第三人責任險涵蓋範圍不僅包含身體傷害，同時也兼具財物損失部分，車主在投保當下即可選擇體傷與財損的最高理賠額度各是多少錢，屆時發生意外後就能按照當初設定的金額來申請賠償。
第三人責任險一年的保費雖然會依照設定的理賠額度而有所增減，但大約會落在2000～5000元之間，適合給職業駕駛或需要長時間開車的車主使用。可別小看這個額外的附加險，發生意外後雖說最重要的是自己平安無事，但如果因此而導致對方車輛的駕駛與乘客，產生永久性傷殘或是損失大量財損，在沒有保險幫忙負擔且必須自行掏腰包支付全額賠償金的情況下，很有可能就連自己的下半生也一起跟著賠進去了！
一般第三人責任險所設定的體傷與財損兩種理賠額度總金額，加起來大約會落在300萬～600萬元之間，但要特別注意的是，體傷跟財損兩種理賠額度是分開計算的，發生意外時兩者不可相互挪用；而且第三人責任險並不像強制險一樣，可以保障到自己車上乘客的體傷情形，如有需要的話就得要另外加購乘客體傷責任險才行。
撞到超跑也不用怕－超額責任險
在這個滿街充斥著超跑、移動式豪宅的年代，若是一不小心碰撞到就有可能是百萬、甚至千萬起跳的賠償金，就算保了第三人責任險還是會擔心金額過高不夠賠，這時車主便可選擇加保超額責任險，來提高相關理賠金額好讓心裡踏實些。
超額責任險主要就是用來彌補第三人責任險的不足，因此超額責任險一定要先擁有第三人責任險才能進一步加保，另外超額責任險還有區分為甲式與乙式兩種，兩者最主要的差異在於有沒有連帶保障到本車其他乘客的體傷費用。
超額責任險一年的保費大約只要比第三人責任險再多加1000～2000元，便可將意外發生時的總理賠金額調高到1000萬元以上的額度，適合給住在高級社區附近、平時出入有高機率會遇到昂貴車輛的車主使用。
整台車不見直接賠－竊盜損失險
竊盜損失險就是用來補足車體險不理賠車輛遭竊盜的情況下使用，只要整台車因為被偷走、搶奪或強盜而導致車輛毀損滅失，在經過一個月的追車期未果後，車主便可以跟保險公司申請理賠。一年的保費大約落在2000～3500元之間，適合給開高單價車、搶手新車、常需要將車輛停放在無人煙地區的車主使用。
要別注意的是，車輛失竊後車主除了要自行負擔10％～20％的自負額以外，除非有另外加保免折舊附加條款，不然理賠時也不會直接賠償當時買車的全額費用，而是只會賠償車輛折舊後的金額；而且單純的竊盜損失險是指整輛車被偷走才算數，若是單項的輪胎、後照鏡等零件被偷、或是車輛被偷後的代步費用想一併申請理賠的話，當初就得額外投保相關附加條款才行。
泡水求償有門－颱風洪水險
有鑒於就算買到了最貴的甲式車體險也不會理賠車輛泡水情形，配合台灣多雨多颱風等天氣型態的颱風洪水險便應運而生，若車輛因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或大雨積水等情況出現毀損，車主都可以申請該項理賠。
颱風洪水險屬於高價附加險，一年的保費大約落在5000～15000元之間，高價車款保費可能會再更高，畢竟車輛泡水有很大的機率就是整台報廢，相較起來理賠風險也一定會比較高一些，不過仍舊適合給居住在地勢較低窪、相對容易淹水地區的車主做使用。
各種車輛保險最適合哪些人？
看完上述各種車輛保險基本的介紹後，還是不知道該怎麼挑才最適合自己的情況嗎？別擔心，我們特別為各位整理出以下8種用路人最適合投保的排列組合，希望可以幫助大家成功找到屬於自己的黃金投保組合！
最後還是要再提醒大家，就算保了各種車輛保險後也不代表是金剛不壞之身，路上行車仍得注意安全，小心上路才是王道。倘若不幸發生意外第一時間也必須馬上報警，並連絡當初承保的保險公司前往現場協助處理相關事宜，否則私下與對方達成和解，之後才想到要申請保險理賠的話，保險公司很可能就不會受理囉！（本文提及之保險方案詳細內容與實際報價，可能會因不同保險公司與投保人的自身情況而有差異，建議有興趣的網友可以親自聯絡保險公司諮詢相關細節）
